AML/KYC poliitika

1. Üldsätted

AML/KYC poliitika sätestab rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise ning kliendi tuvastamisega seotud kohustused ja protseduurid vastavalt Eesti Vabariigi seadustele. Poliitika on kohaldatav kõigile platvormi kasutajatele ning lähtub Finantsinspektsiooni ja Rahapesu Andmebüroo (FIU) nõuetest.

Riskipõhine lähenemine eeldab kliendi tuvastusmeetmete läbiviimist ja kahtlastest tehingutest pädevatele asutustele teatamist. Käesolevas dokumendis kirjeldatakse rakendatavaid meetmeid ja kasutaja kohustusi.

2. Kliendi tuvastamine ja isikuandmete kontrollimine

2.1. Füüsilise isiku tuvastamine

Enne teenuse kasutamise alustamist viiakse läbi kliendi tuvastamine. Nõutavad andmed:

• Ees- ja perekonnanimi
• Isikukood või sünnikuupäev
• Dokumendi number (pass, isikutunnistus)
• Elukoha aadress

Tuvastamine toimub kas silmast silma või usaldusväärsete dokumentide alusel. Eelistatud tuvastusvahend on Eesti ID-kaart, mis võimaldab digitaalset identifitseerimist ja e-allkirja.

2.2. Juriidilise isiku tuvastamine

Juriidilise isiku puhul on nõutud:

• Äriregistri kood ja registreerimisandmed
• Tegelike kasusaajate (UBO) andmed
• Juhatuse liikmete isikuandmed
• Ettevõtte tegevusala ja asukoha kinnitus

Esitatud dokumendid peavad olema kehtivad ja kontrollitavad ametlike registrite kaudu.

3. Suurendatud hoolsuskohustus

3.1. Kõrgendatud riski kriteeriumid

Suurendatud hoolsuskohustus rakendub:

• Tehingud väärtusega üle 15 000 euro
• Ärisuhted, mis nõuavad juhatuse eelnevat heakskiitu
• Kliendid, kelle tegevus või päritolu on seotud kõrgendatud riskiga jurisdiktsioonidega
• Tehingud, mille majanduslik sisu või päritolu on ebaselge

Suurendatud kontrolli puhul nõutakse lisadokumente, kontrollitakse vahendite päritolu ja viiakse läbi sagedasem järelevalve.

3.2. Keelatud suhted

Ärisuhet ega tehinguid ei alustata:

• Varjatud pankadega (shell banks)
• Isikutega, kes keelduvad isikuandmete esitamisest
• Kui esineb alus kahtlustada rahapesu või terrorismi rahastamist

4. Kahtlastest tehingutest teatamine

4.1. Teavitamiskohustus

Kahtlastest tehingutest tuleb Rahapesu Andmebüroole teatada kahe tööpäeva jooksul alates kahtluse tekkimisest. Kahtlaseks loetakse tehing, mis:

• Ei vasta kliendi tavapärasele käitumismustrile
• Ei oma selget majanduslikku sisu
• On seotud ebaseaduslike vahenditega
• Vastab rahapesu või terrorismi rahastamise tunnustele

4.2. Konfidentsiaalsus

Kahtlastest tehingutest teatamise fakt on konfidentsiaalne. Klienti ei teavitata FIU-le esitatud teatest ega peatata tehingut viisil, mis võiks ohtu seada uurimise.

5. Andmete säilitamine ja kaitse

5.1. Säilitamise tähtajad

Kliendi tuvastamisel kogutud andmed ning tehingute dokumentatsioon säilitatakse vähemalt viis aastat pärast ärisuhte lõppemist või tehingu sooritamist. Andmete hoidmine toimub turvalises keskkonnas järgides isikuandmete kaitse seadust.

5.2. Juurdepääsupiirangud

Isikuandmetele on juurdepääs ainult volitatud töötajatel, kellel on kohustus täita AML/KYC nõudeid. Andmeid ei töödelda ega edastata kolmandatele isikutele ilma õigusliku aluseta või seaduses lubatud juhtudel.

6. Kasutaja kohustused

6.1. Andmete esitamine

Kasutaja on kohustatud:

• Esitama täpsed ja tõendatavad isikuandmed
• Teavitama muudatustest viivitamatult
• Esitama nõutud dokumendid ja selgitused
• Koostööd tegema tuvastamisprotsessis

6.2. Keelatud tegevused

Kasutajal on keelatud:

• Esitada valeandmeid või võltsitud dokumente
• Kasutada teenust rahapesu või terrorismi rahastamise eesmärgil
• Varjata tehingute tegelikku sisu või päritolu
• Kasutada teenust kolmandate isikute nimel ilma vastava volituseta

7. Teenuse keeldumine ja piirangud

7.1. Õigus keelduda

Teenuse osutamisest võib keelduda või juurdepääsu piirata juhul, kui:

• Kasutaja ei esita nõutud tuvastusandmeid
• Tuvasatakse kõrgendatud risk, mida pole võimalik maandada
• Kasutaja rikub AML/KYC poliitikat või seadusandlikke nõudeid
• FIU või järelevalveasutus annab vastava korralduse

7.2. Konto sulgemine

Raskete rikkumiste tuvastamisel võib kasutajakonto sulgeda ja ärisuhte lõpetada viivitamatult. Vahendid tagastatakse pärast nõutavate kontrollide läbiviimist ning õiguslike kohustuste täitmist.

8. Järelevalve ja vastutus

8.1. Sisemine kontroll

Vastutav töötaja jälgib poliitika täitmist, riskihinnangu koostamist ja suhtlust järelevalveasutustega. Teostatakse regulaarseid sisekontrolle ja auditeid.

8.2. Välisaudit

Välisaudiitorid on kohustatud teatama Finantsinspektsioonile olulistest rikkumistest, mis avastatakse auditeerimise käigus.

9. Poliitika uuendamine

AML/KYC poliitika vaadatakse üle vähemalt kord aastas või seadusandluse muutumisel. Muudatused jõustuvad avaldamisel veebilehel. Kasutaja on kohustatud muudatustega tutvuma.

10. Kontaktandmed

Lisaküsimuste või täiendava teabe saamiseks AML/KYC poliitika kohta on võimalik pöörduda vastavustöötaja poole klienditeeninduse kanalite kaudu.

Käesolev poliitika on koostatud vastavalt Eesti seadustele, sealhulgas rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele ning isikuandmete kaitse seadusele.